Folge 4: Die Berufsunfähigkeitsversicherung und ihre Alternativen
Jeder Vierte wird im Leben einmal berufsunfähig. Das passiert nicht nur durch Unfälle, sondern vor allem durch schwere Krankheiten von Körper oder Psyche. Was das genau bedeutet, welche Versicherungen für euch sinnvoll sein können und wie der Prozess zur Auszahlung funktioniert, klären wir in dieser Folge.
Kapitel
Begrüßung: 00:00
Statistik zur Berufsunfähigkeit: 02:00
Staatliche Leistungen bei längerer Krankheit: 05:54
Berufsunfähigkeitsversicherung: 15:00
Probleme bei Auszahlung der BU: 29:29
Alternativen zur BU: 36:02
Outro: 39:33
Tagesschau-Artikel: Wie die eigene Arbeitskraft abgesichert werden kann https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-berufsunfaehigkeit-podcast-gold-und-asche-100.html
Statistik zur Berufsunfähigkeit der Deutschen https://aktuar.de/de/wissen/magazine/detail/jeder-vierte-wird-berufsunfaehig/
Höhe der Erwerbsminderungsrenten https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/statistikpublikationen/erwerbsminderungsrenten_zeitablauf.html
Regelsatz Grundsicherung https://www.vdk.de/aktuelles/tipp/grundsicherung-im-alter-so-viele-beduerftige-wie-noch-nie/#:~:text=entsprechenden%20Unterlagen%20nachgewiesen.-,Wie%20hoch%20ist%20die%20Grundsicherung%20im%20Alter%3F,Paare%20506%20Euro%20je%20Person.
GDV-Zahlen Bewilligung BU https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338#:~:text=Fakt%204%3A%20Jeder%20Vierte%20wird%20berufsunf%C3%A4hig&text=Statistisch%20gesehen%20wird%20damit%20jeder,ist%20unabh%C3%A4ngig%20vom%20ausge%C3%BCbten%20Beruf.
BU-Leistungsstudie Franke & Bornberg https://www.franke-bornberg.de/fb-news/pressemitteilungen/bu-leistungspraxisstudie-2023
Berechnungen Finanztip BU & Erwerbsunfähigkeit https://www.finanztip.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/
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41:07
Folge 3: Haftpflicht, Kfz & Haustier - Was ist Pflicht, was ist sinnvoll?
Zwei Themen, die in Deutschland emotional aufgeladen sind: der Hund und das Auto. Für beides braucht ihr spezielle Versicherungen. Und auch darüber hinaus gibt es neben den gesetzlichen Sozialversicherungen noch ein paar weitere Versicherungen, die für euch verpflichtend sind. Die private Haftpflicht gehört zwar nicht dazu - sie gilt aber als absolutes Muss.
Kapitel
Begrüßung: 00:00
Private Haftpflichtversicherung: 01:00
Berufshaftpflicht, Drohnen, Jagdhaftpflicht: 10:54
Haustiere: 13:09
Kfz-Haftpflicht: 18:23
Outro: 38:43
Tagesschau-Artikel: Die Haftpflichtversicherung als absolutes Muss https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haftpflicht-podcast-gold-und-asche-100.html
Tagesschau-Artikel: Die eigenen Haustiere richtig absichern https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haustiere-podcast-gold-und-asche-100.html
Tagesschau-Artikel: Worauf man bei der Kfz-Versicherung achten sollte https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-kfz-auto-podcast-gold-und-asche-100.html
Drohnen absichern:
Allianz https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/privat-haftpflichtversicherung/drohnen-versichern/
Finanztip https://www.finanztip.de/haftpflichtversicherung/drohnen-haftplichtversicherung/
Statistik Haustiere: https://www.zzf.de/marktdaten/heimtiere-in-deutschland
Statistik Autos: https://www.kba.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/Fahrzeugbestand/2025/pm10_fz_bestand_pm_komplett.html#:~:text=Flensburg%2C%204.,7%20Prozent%20%C3%BCber%20dem%20Vorjahreswert.
Statistik Unfälle: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2025/02/PD25_075_46241.html
Gesetzliche Vorgaben Kfz-Haftpflicht https://www.gesetze-im-internet.de/pflvg/BJNR102130965.html
Preissteigerungen Kfz-Haftpflicht: https://www.verivox.de/kfz-versicherung/nachrichten/nach-den-preiswellen-kfz-versicherung-43-prozent-teurer-als-vor-zwei-jahren-1120975/
Schadensfreiheitsklassen: https://www.adac.de/rund-ums-fahrzeug/auto-kaufen-verkaufen/versicherung/schadenfreiheitsklasse/
Reparaturkosten E-Auto: https://www.adac.de/news/marderschaden-e-auto/
Finanztip über Rabattschutz: https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/rabattschutz-rabattretter/
GDV
Verluste Kfz-Versicherer https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/kfz-versicherern-drohen-verluste-von-zwei-milliarden-euro-182488
Regionalklassen https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/regionalklassen-medieninformation-69824
Tätigkeitsbericht Verbraucherstreitschlichtungsstelle https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Taetigkeitsbericht_2024.pdf
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39:59
Folge 2: Gesetzliche vs. private Krankenversicherung
Deutschland hat ein einzigartiges duales Krankenversicherungssystem. Was unterscheidet gesetzliche und private Kassen - und worauf sollte man bei einem Wechsel achten?
Kapitel
Begrüßung und Einstieg: 00:00
Historischer Blick zurück: 1:14
Debatte um Bürgerversicherung: 2:28
Was die gesetzliche Krankenkasse ausmacht: 5:18
Was die private Krankenkasse ausmacht: 11:21
Vergleich von GKV und PKV: 17:19
Für wen lohnt sich PKV? 30:04
Outro: 37:49
Links:
Universität Passau Forschung Einführung gesetzliche Krankenversicherung: https://www.digital.uni-passau.de/beitraege/2020/bismarcks-krankenversicherung
Bundeszuschuss in GKV (Quelle PKV-Verband): https://www.pkv.de/positionen/bundeszuschuss/
Krankenkassenliste in GKV: https://www.gkv-spitzenverband.de/service/krankenkassenliste/krankenkassen.jsp
Leistungen der GKV: https://www.sozialgesetzbuch-sgb.de/sgbv/4.html
Wechsel der GKV: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/krankenversicherung/gesetzliche-krankenversicherung-schneller-wechsel-moeglich-13883
Beitragssteigerungen PKV: https://www.pkv.de/wissen/beitraege/warum-die-beitraege-steigen/
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39:28
Folge 1: Sozialversicherungen – Grundlagen und Grenzen
Sozialversicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, doch reichen sie aus? Wir erklären, wie sie funktionieren - und wo zusätzlicher Schutz sinnvoll sein kann.
Kapitel Podcast
Intro: 00:00
Was sind Versicherungen? 4:00
Prinzip der Sozialversicherungen: 5:29
Geschichte der Sozialversicherungen: 9:01
Rentenversicherung: 10:36
Arbeitslosenversicherung: 11:52
Gesetzliche Pflegeversicherung und private Zusatzabsicherung: 13:45
Gesetzliche Unfallversicherung: 25:09
Private Unfallversicherung: 34:20
Outro: 40:44
Links:
Tagesschau-Artikel Pflegeversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/pflegeversicherung-private-absicherung-pflegetagegeld-podcast-gold-asche-100.html
Tagesschau-Artikel Unfallversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/unfallversicherung-beruf-arbeitnehmer-podcast-gold-asche-100.html
Tagesschau-Artikel Sozialversicherungen Interview: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/sozialversicherungen-krankenkasse-rente-umlagesystem-podcast-gold-asche-100.html
Daten zur Versicherungswirtschaft: fakten-zur-versicherungswirtschaft-2024-download-data.pdf
Rentenatlas 2024: https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/Rentenatlas/2024/rentenatlas-2024-altersrenten.html
Arbeitslosengeld-Rechner der Bundesagentur für Arbeit: https://www.pub.arbeitsagentur.de/start.html
Verbraucherzentrale zu Pflegegraden und Einstufung: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/pflegeantrag-und-leistungen/was-pflegegrade-bedeuten-und-wie-die-einstufung-funktioniert-13318
VDEK - Eigenanteile für Pflege im Heim: https://www.vdek.com/content/dam/vdeksite/vdek/presse/pm/2025/20250206_Grafiken_Eigenanteile.pdf
Verbraucherzentrale - wann Sozialamt sich an Pflegekosten beteiligt: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/pflege-im-heim/sozialhilfe-wann-sich-das-sozialamt-an-pflegekosten-beteiligt-55159
Destatis Pflegegrade Einstufung 2023: https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Gesundheit/Pflege/Tabellen/pflegebeduerftige-pflegestufe.html
Rente von gesetzlicher Unfallversicherung: https://verwaltung.bund.de/leistungsverzeichnis/de/leistung/99111017080000
Destatis Zahlen zu Schwerbehinderungen: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/07/PD24_281_227.html
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42:26
Gold & Asche: Projekt Versicherung (Trailer)
In "Gold & Asche: Projekt Versicherung" beleuchtet die ARD-Finanzredaktion zusammen mit Expertinnen und Experten in neun Folgen die wichtigsten Fragen: Welche Versicherungen sind ein Muss - auf welche kann man verzichten? Und was muss man dabei beachten? Schritt für Schritt das Wichtigste aus der Welt der Versicherungen - mit Hintergründen und dazu unabhängig, verständlich und auf den Punkt gebracht. Zu hören ab dem 9. April.
In der 3. Staffel „Projekt Versicherung“ beleuchtet die ARD-Finanzredaktion zusammen mit Expertinnen und Experten in neun Folgen die wichtigsten Fragen: Welche Versicherungen sind ein Muss - auf welche kann man verzichten? Und was muss man dabei beachten?
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